Dans le dernier épisode, en coopération avec Crypto Kingdom, nous avons examiné les prêts en crypto-monnaies. Aujourd’hui, nous allons décortiquer les différentes plateformes qui proposent des prêts en crypto-monnaies. Tant les décentralisés, qui appartiennent pleinement au monde de la finance décentralisée, que les centralisés.
Si vous êtes intéressé par ce que sont les prêts en crypto-monnaies en général, consultez cet article où nous décortiquons les prêts depuis les bases. Les prêts sont certainement l’une des options les plus intéressantes offertes par le monde de la finance décentralisée. Nous l’avons décomposé pour vous par Ivo à nouveau dans l’article ici. Mais aujourd’hui, passons directement aux plateformes individuelles, en commençant par les plateformes décentralisées.
En résumé :
Aave
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Nous commençons tout de suite la sélection avec l’un des cours phares sur le prêt de crypto-monnaies. Il s’agit de la plateforme Aave, qui fonctionne nativement sur la blockchain Ethereum. Cependant, il a récemment ajouté le support de deux nouvelles blockchains en vogue. Plus précisément, de cette façon, Aave profitera également des blockchains Polygon et Avalanche.
L’un des grands avantages d’Aave est qu’il s’agit d’une plateforme entièrement ouverte et dite « sans garde ». Open-source signifie que son code est accessible au public et que tout le monde peut le consulter (et en théorie le copier). La caractéristique de non-gardiennage est donc qu’il n’y a pas d’intermédiaire pour gérer les crypto-monnaies ou les prêts individuels pour vous. Ce n’est que le protocole. Et même avec son utilisation, vous détenez toujours un accès direct aux crypto-monnaies et aux prêts spécifiques.
Aave fonctionne sur la base de pools de prêts, qui sont des agrégations de crypto-monnaies. Dans ces derniers, vous pouvez proposer vos cryptomonnaies pour les prêter et, à leur tour, d’autres personnes peuvent les emprunter. Cependant, les intérêts vous reviennent même lorsque les personnes qui empruntent à ce pool n’utilisent pas réellement vos cryptomonnaies. Le protocole s’en charge.
Ensuite, comme il s’agit d’une plateforme blockchain entièrement décentralisée, vous n’avez pas besoin de vous inscrire pour utiliser Aave de quelque manière que ce soit. Il suffit de se connecter en utilisant un portefeuille de la blockchain. Les options d’accès les plus faciles sont alors le navigateur et les portefeuilles mobiles. Cependant, Aave offre également un accès via, par exemple, le porte-monnaie matériel Ledger.
L’un des portefeuilles de navigateur les plus populaires est MetaMask. Les instructions sur la façon de l’utiliser peuvent être trouvées ici.
Aave propose ensuite plusieurs places de marché de prêts à travers les blockchains. Mais pour comparer chaque plateforme, nous choisissons les taux d’intérêt proposés lors du prêt de stablecoins, des cryptocurrencies dont le taux de change est fixé par rapport à un autre actif, en l’occurrence le dollar. Il est important de préciser ici que les taux d’intérêt spécifiques varient en fonction de l’offre et de la demande à des moments précis. Toutefois, à l’heure où nous écrivons ces lignes, Aave offre des taux d’intérêt assez solides sur les pièces stables, de 2 à 10 %. La meilleure affaire du moment est d’emprunter des USDT sur le réseau de Polygon avec un taux d’intérêt annuel de 9,23 %. Tout cela avec la sécurité relativement élevée qu’offre Aave.
Composé
Une autre plateforme bien connue axée sur les prêts est Compound. Il appartient lui aussi au rang des décentralisés, et bénéficie donc de tous les avantages mentionnés dans l’évaluation d’Aave. Il fonctionne alors également sur la blockchain Ethereum, où dans ce cas, il ne supporte malheureusement pas d’autre blockchain pour le moment. Parmi les autres similitudes d’Aave, nous soulignons ensuite, par exemple, l’utilisation de pools, qui sont courants dans les plateformes axées sur le prêt. Le prêt direct de pair à pair sans l’utilisation de pools ne se retrouve plutôt plus sur les plateformes de prêt.
L’avantage de Compound, par exemple, est que pour chaque crypto-monnaie bloquée dans un pool de prêts, vous obtenez un cToken. Par exemple, si vous prêtez de l’Ethereum, vous obtiendrez un cETH. Vous pouvez ensuite utiliser ces jetons pour des transactions, des échanges, d’autres produits DeFi, etc. Mais pour récupérer vos crypto-monnaies, vous aurez besoin de ces jetons, qui sont la base de la sélection des crypto-monnaies verrouillées dans le protocole Compound.
Sur Compound, nous trouvons actuellement 16 places de marché pour l’emprunt de crypto-monnaies individuelles. Mais pour la comparaison, nous utiliserons à nouveau des monnaies stables. Ici, emprunter des cryptocurrencies avec un taux de change stablecoin vous rapportera actuellement des intérêts allant de 2,5 % à 5,3 %. TrueUSD offre le taux d’intérêt annuel le plus élevé de toutes les monnaies stables possibles.
Vénus
Si vous voulez essayer un produit plus risqué sur une blockchain moins chère, le protocole Venus est une option intéressante. Il fonctionne sur la blockchain Binance Smart Chain, sur laquelle vous pouvez en savoir plus ici. Cependant, Venus a été confrontée à plusieurs exploits par le passé, le dernier datant de mai de cette année. Par conséquent, il s’agit certainement d’une option moins sûre que les deux mentionnées ci-dessus.
Quoi qu’il en soit, Venus offre plusieurs options supplémentaires par rapport aux 2 plateformes précédentes pour accroître encore votre intérêt pour les crypto-monnaies empruntées. En outre, il y a actuellement moins de concurrence, ce qui s’accompagne d’un intérêt plus élevé pour les monnaies stables. Pourtant, plus de 3,5 milliards de dollars sont actuellement bloqués sur ce marché, de sorte que la confiance des prêteurs est encore assez élevée.
Il réalise alors des performances inégalées sur la métrique étudiée, l’intérêt sur les pièces stables. Si vous deviez ensuite vous tourner vers des plateformes encore plus expérimentales sur de nouvelles blockchains, vous pourriez obtenir des taux d’intérêt encore plus élevés. En tout état de cause, Venus propose des taux d’intérêt compris entre 9 et 15 % sur les pièces stables, les prêts en USD Coin étant actuellement les plus avantageux à 14,52 % par an.
Celsius
Cela dit, nous en arrivons maintenant aux plateformes centralisées proposant des prêts, dont l’inclusion dans le monde de la finance décentralisée est pour le moins discutable. C’est pourquoi nous avons choisi une seule plateforme, malgré le fait que plusieurs bourses centralisées comme KuCoin ou Coinbase proposent également des prêts en crypto-monnaies. Toutefois, ici, les prêts sont principalement axés sur le commerce sur la plate-forme.
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Quoi qu’il en soit, Celsius est actuellement le fournisseur centralisé de prêts en crypto-monnaies le plus populaire. Mais malheureusement, vous ne pouvez pas vous passer de confier vos clés privées à une plateforme centralisée, ni de rompre votre anonymat. En effet, contrairement aux plateformes précitées, l’accès au projet Celsius ne se fait pas uniquement par le biais d’un portefeuille de crypto-monnaies, mais vous devez créer un compte sur leur plateforme.
En retour, cependant, Celsius offre un grand nombre de promotions de bonus différents, de programmes de parrainage et de choses similaires, où vous pouvez venir aux cryptocurrencies même gratuitement. En outre, il s’agit d’une plateforme réglementée qui doit être entièrement conforme aux réglementations des principaux régulateurs mondiaux comme la SEC.
Il offre ensuite à ses utilisateurs des rendements assez élevés pour les cryptocurrencies données à des fins de prêt, en plus des programmes de bonus mentionnés. D’autre part, la recherche d’un prêt pour Celsius ne doit pas être coûteuse du tout, les taux d’intérêt pouvant atteindre environ 1 %. C’est légèrement inférieur à ce que proposent les plateformes décentralisées, mais là encore, cela dépend de la demande.
Au moment de partager l’article, Celsius offre un moyen terme entre les plus grandes plateformes de prêt et les plus petites dans le contexte de l’intérêt pour les stablecoins. Plus précisément, le taux d’intérêt annuel d’un prêt en écus stables est actuellement de 10,02 %. Ce taux reste nettement supérieur aux intérêts que l’on peut trouver sur la plupart des instruments financiers traditionnels des institutions centralisées.
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