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DeFi : avantages, inconvénients et risques courants

Quels sont les principaux avantages et inconvénients du monde de la finance décentralisée ? Quels sont les risques que nous devons prendre en compte pour plus ou moins chaque produit ? C’est exactement ce que nous allons examiner dans l’épisode d’aujourd’hui de la série DeFi.

Dans les épisodes précédents, nous avons déjà examiné ce qu’est la finance décentralisée et les produits qu’elle propose. Nous avons même passé en revue la composition de chaque produit et les informations de base sur la façon de les utiliser. C’est pourquoi nous allons poursuivre avec des informations sur les risques, qui sont certainement un facteur important dans la décision d’utiliser ou non DeFi. Dans les parties suivantes, vous pourrez alors vous attendre à une évaluation de chaque produit en termes de rentabilité et de rapport risque/récompense global, c’est-à-dire le rapport entre les risques et les bénéfices potentiels. Le contenu précédent, avec lequel nous vous recommandons de commencer, se trouve ici :

DeFi vaut-il la peine d’être poursuivi ?

Absolument oui ! Bien que l’article ou la vidéo puisse donner l’impression que les risques ne sont pas des moindres, ils sont définitivement contrebalancés par les possibilités qu’offre ce monde. Et qu’il s’agisse des bénéfices potentiels liés à l’achat de nouvelles crypto-monnaies ou à leurs taux d’intérêt, ou de la possibilité globale d’être véritablement anonyme dans le monde des crypto-monnaies et de profiter pleinement des opportunités offertes par la décentralisation. Ainsi, ici, par exemple, il s’agit du fait qu’il n’y a pas de questionnaire KYC dans les produits DeFi, ou de restrictions sur les personnes qui peuvent participer. Ou que, lorsque vous utilisez ces produits DeFi véritablement décentralisés, vous êtes le seul à détenir à tout moment les clés privées de vos crypto-monnaies.

Enfin, les produits eux-mêmes sont ensuite mis en place sur la base de règles fixes qui sont transparentes, et le code de chaque contrat intelligent peut être consulté par n’importe qui pour vérifier qu’il veut vraiment l’utiliser. Dans ce cas, il n’est même pas nécessaire de savoir lire ces contrats, car la grande majorité de ces produits connus ont déjà été audités par des sociétés de cybersécurité, et les audits eux-mêmes peuvent donc être suivis. Ceux-ci ont tendance à être beaucoup plus lisibles, même pour les personnes ayant des connaissances informatiques moins étendues.

Vous voulez en savoir encore plus sur le monde de la finance décentralisée ? Obtenez des guides pratiques sur les différents produits intéressants dans ce domaine, ou découvrez comment vous défendre contre les arnaques les plus courantes sur les échanges décentralisés ? Consultez le cours où Ivo vous guidera pas à pas dans la zone DeFi.

Avantages

  • Décentralisation
  • Anonymat – nonKYC
  • Des clés privées sous votre gestion
  • Taux d’intérêt intéressant + taux d’intérêt du stablecoin
  • Accès gratuit aux produits
  • Transparence
  • Enregistrements immuables sur la blockchain
  • Toutes les règles sont fixées dans les contrats intelligents

Inconvénients

  • Technologie expérimentale – sécurité ?
  • Incertitude réglementaire
  • La vitesse et le coût des blockchains
  • Interopérabilité
  • Liquidité et évolutivité des investissements à plus fort capital
  • Garantie minimale – tout dépend de vous

Risques communs de DeFi

Parmi les risques produits courants dans le monde de la finance décentralisée, il convient certainement de mentionner ceux qui découlent du premier inconvénient mentionné. Comme ces technologies sont encore expérimentales, nous courons le risque qu’elles soient défectueuses ou mal configurées dans un système donné. Nous parlons ici, par exemple, d’erreurs dans les contrats intelligents, que même l’audit le plus honnête ne détectera pas nécessairement (peut-être parce qu’ils n’ont pas été contestés dans le passé et que personne n’a tenu compte de l’erreur possible), ou de paramètres de récompense généralement insoutenables.

En outre, étant donné que le monde de DeFi permet un anonymat élevé (pseudonymat) tant pour les utilisateurs que pour l’équipe à l’origine du projet, nous courons le risque que l’équipe décide d’abandonner le projet, ou qu’il s’agisse d’une fraude dès le départ, et l’application de la loi est ici pour le moins plus difficile. C’est pourquoi, malheureusement, dans le monde de la finance décentralisée, on trouve aussi un grand nombre de fraudes de toutes sortes.

D’autre part, à certains égards, le monde de DeFi peut encore sembler relativement centralisé, ce qui comporte également des risques supplémentaires. Voici, par exemple, le mode de gestion des projets, qui est décidé par les personnes qui détiennent le plus de jetons dits de gouvernance (jetons que l’on peut imaginer comme des parts dans la gestion d’une plateforme donnée – mais qui ont souvent d’autres usages). Dans le cas où une équipe détient la majorité des jetons de cette manière, la gouvernance ne peut pas être décrite comme décentralisée, et nous risquons également de possibles ventes par l’équipe (même si c’est uniquement pour financer le projet). En outre, bien que nous disposions déjà de plusieurs solutions d’oracle relativement décentralisées, l’alimentation en données du monde réel dans le monde de la finance décentralisée peut, dans de nombreux cas, être fortement centralisée, ce qui met en péril l’intégrité et l’authenticité de ces données.

L’un des derniers risques généraux concerne la sécurité des portefeuilles sur lesquels vous stockez les crypto-monnaies. Les produits DeFi sont plus facilement accessibles en utilisant des portefeuilles basés sur un navigateur (comme MetaMask, dont le tutoriel de CryptoMagazine peut être trouvé ici). Cependant, ces derniers n’atteignent pas la sécurité des portefeuilles matériels, il est donc fortement recommandé de les importer dans un porte-monnaie matériel qui les prend en charge.

Vous pouvez également en apprendre davantage sur le monde de la finance décentralisée en participant aux ateliers d’Ivo. Actuellement, il a préparé ce qui suit pour vous :

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yanis

Written by yanis

Je suis Yanis, jeune étudiant en école de commerce. Je suis spécialisé dans les crypto monnaies et passionné par l'investissement dans les nouvelles technologies et NFT. Au travers de mes articles, je vous partages mes expériences, avis, informations et conseils sur l'investissement. Rappelez-vous que les articles sur l'investissement sont uniquement de l'information. Consultez un conseiller financier avant de prendre une décision ou de passer à l’action.

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